重庆凯莱调味品食物有限公司责任主谈主员在花椒油坐褥、包装车间功课。 新华社图

重庆江津丰源花椒坐褥车间。 记者 韩宋辉 摄

山东邹平西董镇孙大嫩酸浆豆腐坊。 记者 韩宋辉 摄

　　◎记者 韩宋辉

　　走进重庆江津区时尚镇，空气中鼓胀着浅浅的“麻味”幽香，这一丛丛、一串串的花椒将江津托举为“中国花椒之乡”；深远山东邹平西董街谈孙峪村，浓浓的豆香扑面而来，经过选豆、浸泡、磨浆等12谈工序，非遗本事酸浆豆腐在这里传承百年；而在山东青州王坟镇，一颗颗“红果果”串起了一条齐备的山楂产业链，打造出“中国山楂成品第一镇”……

　　这些州里企业、非遗作坊，不仅丰富着老匹夫的味蕾，更为临近村民提供了活命开首。若是说小微企业融资是金融工作的“临了一公里”，那么这些扎根乡村的农业小微企业等于这“临了一公里”的最末梢。关连词，因为界限小、缺报表，它们往往很难干预银行信贷投放的视线，融资难度可念念而知。

　　救济小微企业融资和谐责任机制（下称“和谐机制”）破解了这一窘境。上海证券报记者近期调研发现，农业小微企业对银行信贷家具广阔不了解、不会用、不敢用，和谐机制除了匡助它们增信赋能、开辟天禀外，还通过宣介一揽子财政、科技、金融策略，让它们对普惠金融有了更深的意志，助力它们异日更好地足下普惠金融赋能本人发展，从而擢升农业产业链最末梢的韧性。

　　周期性、多元化

　　农业小微企业融资窘境非凡

　　“前段时代就是花椒采摘季，咱们要在短时代多半收购花椒。”江津丰源花椒董事长杨华忠说，批量采购、加工、仓储，让公司靠近相配贵重的资金需求。

　　周期性、散播性、时效性强，是好多农作物拔擢、加工、销售产业链上小微企业资金需求的共性特征。重庆勐马初心公司首创东谈主黄谈宽对此深有叹气：“因为冬季蔬菜拔擢周期长，咱们要提前向和谐农户支付种子、肥料预支款。禽蛋肉类家具则需现金提货，莫得账期。加上本年订单大增，导致公司永久靠近散播性、季节性资金需求。”

　　虽有资金需求，但因为不了解、不老到，一些农业小微企业对银行严防三舍。“传统贷款垂青典质物和利润，咱们的农家具配送结算账期长、应收账款多、利润薄，一运转很回想达不到银行的贷款门槛。”黄谈宽坦言。杨华忠也暗意，由于对最新、最优惠的金融策略和家具不了解，公司并莫得念念到找银行贷款来处置资金问题。而一些交易金融较早的农业小微企业虽主动找银行处置融资问题，却因天禀等问题屡屡受挫。

　　农家具的科研之路也靠近资金难题。在青州国丰食物的山楂成品工场，一颗颗山楂经验清洗、打浆、烘干、包装等全经由后，悄然融入当地山楂产业链。关连词，当青州国丰食物念念进行新家具研发时，却因勤苦足额典质物而难以贷到款。

　　资金需求靠拢在特定时段、期限需求多元、贫乏传统典质物、单笔金额不大但条款速率快……记者在调研中不雅察到，这些细分、多元的融资需求，纠合于农业坐褥全经由、全产业链。

　　线上保举、线下诊断

　　针对性扶捏各地特点农业产业

　　怎么闲逸好扎根乡村的农业小微企业的实在金融需求，是普惠金融津润我国经济最末梢的必修课，亦然我国完了乡村全面振兴的必经之路。和谐机制的介入，正在改善浩荡农业小微企业的融资窘境。

　　江津丰源花椒最近从重庆农商行获取了400万元授信。“和谐机制为咱们获贷带来了极大的匡助。”杨华忠说，江津金融监管分局牵头银行机构开展网格化造访时了解到公司的资金需求，向公司先容了最优惠的金融策略，并匹配额度大、利率低、弱担保的信贷家具，匡助企业低资本获贷。

　　山东淄博博信农业也在山东“调融诊断”机制的匡助下凯旋获贷500万元。淄博市桓台县和谐机制责任专班东谈主员先容，该企业初度融资肯求未生效匹配到银行，责任专班了解情况后启动“调融诊断”深远调研，通过“二次保举”，带领皆商银行桓台支行再造访。最终，招引公司发展远景和行业上风，银动作其提供了纯信用贷款救济。

　　通过深挖数据，一些地点极端针对和谐机制造访摸排的企业改进金融家具，并招引线上画像精确匹配农业小微企业融资需求。比如，依托重庆金融监管局所勾画的“当代产业资金链图谱”，农业银行重庆市分行针对食物及农家具加工企业改进推出一款纯信用、免典质的线上信贷家具。重庆勐马初心公司恰是凭借其实在计较后果和踏实结算纪录干预到了重庆金融监管局树立的企业保举名单，被保举给农业银行重庆市分行。两者精确匹配，该公司凯旋获贷200万元。

　　一笔笔信贷投放的背后，是和谐机制针对性扶捏各地特点农业产业的缩影。江津金融监管分局责任主谈主员先容，花椒产业是当地特点农业产业，和谐机制指挥当地金融机构围绕花椒全产业链优化一揽子金融工作。当今，银行机构匹配研发10余款花椒信贷家具，累计披发贷款2.98亿元；保障机构完善“策略+交易”4大类保障，提供2.97亿元风险保障，累计赔付2701.05万元。

　　以融资为切进口

　　全面擢升农业小微企业计较韧性

　　农业小微企业广阔利润较薄，导致对贷款利率的明锐性也较高。怎么用好国度各项惠农支农策略，成为农业小微企业裁汰融资资本的要道。

　　青州金融监管支局责任主谈主员先容，借助“山东省科技云平台”名录库资源，市科技局联动统计等部门搭建数据库资源，针对区域内高新本领企业、科技型中小企业等开发科融信贷家具。“在各项策略救济下，公司新增的500万元信用贷款，利率优惠130个基点；责任专班还和谐市国控融资担保公司为咱们提供保证授信，担保费率也优惠0.5个百分点，马虎详细融资资本30余万元。”青州国丰食物总司理王义泽说。

　　资金直达、利率合适，亦然和谐机制的建设初志。多家农业小微企业厚爱东谈主均对记者暗意，畴昔交易银行贷款少，其中一个要紧原因等于贷款利率高，给公司带来较大资本压力。和谐机制整合各政府部门，将各项惠农支农策略买通，灵验裁汰了企业融资资本，尝到甜头后，以后再不为流动资金、采购资金发愁了，将用好银行贷款助推企业谨慎发展。

　　大家暗意，融资窘境仅仅农业小微企业靠近的诸多难题之一，和谐机制以其为切进口，全面摸排农业小微企业的现实计较情况和发展困难，在为其提供融资处置决策的同期，也通过详细金融工作改善其计较环境、擢升其计较韧性，有助于全面擢升我国千万农业小微企业的计较质效。